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支付宝或将与与银联直通 互联网金融再添强监管

来源:赛迪网  作者:王昊  投稿时间:2018-09-17

支付市场伴随着电商兴起、新零售升级也逐渐火热,移动支付从最早的线上电商平台开始,渗入衣食住行各个角落,第三方支付已不再是一种支付方式,更多体现的是生活方式和商业模式的变革。

大量的线上支付交易不仅给消费者和商家带来高效智能的体验,而且也对金融监管机构的管理和审查带来挑战。第三方支付机构直接与商家联通,消费者交易后直接清算,而作为上一级监管机构,央行等却对网上支付的大量资金流向和交易信息无从得知,甚至其中滋生的违规交易和操作也能逃脱制裁。

为了最大程度提升监管效率和力度,2017年8月,央行要求,自2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过“网联”平台处理;同年12月,央行印发《条码支付业务规范(试行)》要求,银行、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时,应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理,自2018年4月1日起实施。

消息一出,支付巨头首先积极响应。早在今年4月初,财付通已经接入银联、网联,正式开展微信支付条码支付业务合作,并开始切量工作。

但支付宝的过程稍有不同。4月27日,有消息称支付宝接入银联,当日晚间,银联声明间接否认此事。5月11日,网联和支付宝同时公告开展条码支付业务合作,但后来,网联又删除公告。

不过,近日,有消息透露,中国银联与支付宝已于9月10日举行内部签约仪式,就支付清算业务达成了相关合作。这或许意味着,两大支付巨头——支付宝和微信支付均被合法清算组织(银联和网联)“收编”。对此,银联和支付宝方面昨日均表示:不作回应。最终结果如何,仍旧有些扑朔迷离。

不论此次合作是否完成,断直连的彻底完成都是一段漫漫长路。主要需要考虑的是银行端,系统对接后的安全测试、稳定性测试和数据接口问题。面对年中、年底大促或双十一等重大节点,能否抗住高峰交易值的压力,顺利完成交易处理,这都是需要不断测试的。双方连入银联或网联,只是第一步,而后续的实施和测试才是重头戏。

其次,也有选择银联还是网联的困扰,不过目前多数都是两方均连入,银联技术更成熟一些,网联相对要年轻一些。所以,优质商户且交服务费较高的交易,应该会优先考虑接入更稳定的银联,主要看中出错率低,用户体验好。

中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛表示,在互联网金融快速发展背景下,消费者的支付服务需求日益增加,支付市场的急剧扩张造成了点多面广的支付环节的风险防范问题,无证经营支付业务仍是当前支付领域首当其冲需要解决的紧要任务。支付市场乱象反弹,非法买卖银行卡信息犯罪、电信网络新型违法犯罪猖獗,给金融消费者造成了巨大的财产损失,支付清算市场秩序需要进一步完善。

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