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赛迪观点:数字人民币的战略价值与推进策略

来源:赛迪智库  作者:王伟玲  投稿时间:2021-04-23

前言

近日,数字人民币试点在深圳、苏州、上海和北京冬奥会场景中顺利推进,意味着数字人民币时代即将到来。数字人民币作为现金的替代货币,既可作为支付手段,也可以电子形式转移、储存或交易。未来,数字人民币的使用和流通,小则关乎每一位消费者日常吃穿住行的消费,大则关乎跨境贸易支付,甚至是国家货币政策的宏观调控。

新冠肺炎疫情加速了数字经济的发展,各类“非接触式”的数字经济形态让人们的生活更加便捷,在数字经济中居于核心竞争地位的数字人民币备受各方关注。面对数字人民币时代的加速来袭,理性分析发展数字人民币的战略价值,提出应对建议,对加快推进数字人民币发展具有重要意义。

No.1

推动数字人民币发行关乎国运民生

数字人民币是顺应货币发展规律的因应之策。纵观货币发展史,技术迭代是货币形态演变的主要推手。每一次新技术的出现,都对货币形态产生深刻影响。计算机和网络技术的发展,促使电子支付和数字货币得以迅猛发展。每次货币形态演变后,新币相对旧币都有不可比拟的天然优势,数字人民币也不例外。

一是成本低。数字人民币通过“数字印钞机”免去了纸币高昂的生产成本,通过区块链技术具备了去中心化特点,不需要任何类似清算中心的中介机构处理数据,特有的“价值特征”可实现秒付,免去了高昂的流通成本。

二是监控效率高。数字人民币通过全面的资金流数据,可对流通资金实现追溯与追查,精准打击洗钱、贷款炒房、挪用公款、资金非法往来等现象。此外,借助大数据技术深入分析资金流向,可为货币投放、存款准备金、利率等政策制定提供有效依据。

推行数字人民币是供给侧结构性改革关键举措。伴随着数字化浪潮的汹涌而至,特别是新冠疫情影响下无接触经济的迸发,消费者拥抱银行数字化服务的速度日趋加快。据麦肯锡调查发现,在亚洲发达市场,58%~75%的客户在线购买了银行产品,更多的客户愿意尝试全面数字化产品;50%以上的活期存款账户和信用卡客户表示,如果数字服务提供商不能给出有吸引力的产品和方案,他们会从现有银行转换至少三分之一的业务。一言以蔽之,数字银行将对传统银行产生实质性威胁,数字化成为银行获客的必选之路。

近年来,阿里、腾讯等科技巨头凭借强大的技术优势和庞大的客户规模,逐渐成为终端用户的支付首选。如何在数字竞争中实现突围,成为传统金融机构必须面对的现实问题。世界各国积极部署数字货币发展,特别是脸书天秤币的推出,给世界金融体系带来剧烈影响。

究其原因,天秤币基于“点对点”的交易方式可不经由商业银行完成所有权的转移,将对国内现有金融体系形成替代。面对错综复杂的发展形势,数字人民币将改变现有的货币供应结构、货币流通速度和货币创造机制,成为金融业供给侧结构性改革的重要着力点。

数字人民币是人民币国际化征途的适时之举。目前,美国凭借SWIFT国际资金清算系统,牢牢控制着全球货币结算体系。据不完全统计,90%的国际贸易结算和60%的世界外汇储备都通过美元操作,而人民币的比例仅为2%。脸书天秤币仍以美元为重要权重,如期落地后将进一步强化美元的霸权地位,形成全球范围内超主权货币,直接侵蚀我国货币主权。

数字人民币作为全球第一个以主权国家货币为锚的数字货币,将为提升人民币在国际货币格局中的地位带来新机会。

从技术上看,有利于提高人民币的国际支付市场份额。数字人民币基于区块链技术,以集中式分账式账本和分布式银行分类账系统为媒介,减少中介机构介入,绕开以美元为主导的国际支付清算系统,实现去美元化发展,形成以中国主导、多方参与的新货币贸易体系。

从场景来看,数字人民币出海基础良好。我国与东盟国家、“一带一路”沿线国家的贸易往来频繁,为数字人民币海外推广提供了坚实的贸易渠道。冬奥会、亚运会、全国21个自贸区围绕跨境金融积极探索,为数字人民币跨境支付使用创造了有利条件。

No.2

加快推进数字人民币发展

一是加强数字人民币技术研发力度

技术是数字人民币有效流通的基础支撑。围绕数字人民币系统建设,强化技术研发,推动数字人民币技术体系不断升级。要加大对分布式账本技术的研发力度,提高系统的实时交易处理能力,借鉴吸收分层混合技术以及国内成熟的第三方支付系统架构,确保数字人民币稳健流通。要以分布式账本技术为基础,从系统的通信安全、信息安全、数据安全、交易安全和终端认证安全着手,建立稳定、安全的加密算法体系,确保数字人民币供给端和接收端的安全、稳定和可操作性。要面向数字人民币,支持发展一批权威有效的技术安全评估机构,以评促建,以评促优,为数字人民币技术安全保驾护航。

二是完善数字人民币金融制度体系

制度是数字人民币健康运行的有效前提,有必要大力推动数字人民币相关制度建设,保障数字人民币可持续发展。要建立完善数字人民币相关法律法规,以立法的形式,明确数字人民币的法定货币地位,破解所有权转移等关键问题,为央行数字人民币的发行、流通、使用和监管提供法制保障。要建立健全数字人民币监管机制,明确相关监管部门的职责和分工,保持监管的灵活性与开放性,以有效应对数字人民币流通的种种风险和挑战。要针对数字人民币造假和洗钱等问题,制定出台专门的法律规章,完善相关监管体系,减少因法律和监管缺失带来的制度风险。

三是优化数字人民币推广流通环境

推广是数字人民币普及的必经之路。数字人民币对终端设备和公众使用技能上有一定要求,需要多措并举、循序渐进地推进,积极营造数字人民币流通的良好环境。要为数字人民币推广提供充分的政策保障和资金支持。例如,成立由中国人民银行牵头、多部门参与的数字人民币推广小组,加大统筹协调,以保障其推广发行。以数字人民币为工具和手段推进人民币国际化,提高数字人民币在全球范围内的渗透率。要进一步消除“数字鸿沟”。加强与现有支付和金融机构合作融合,形成广泛细微、覆盖线上线下的服务模式,提高不同应用场景适应性。要加强数字人民币宣传力度。通过电视、广播、自媒体等多种媒介,向公众宣传数字人民币具体操作、风险防范等知识,提高公众对数字人民币的支持度和接受度。(来源丨赛迪智库信息化与软件产业研究所 王伟玲 来源丨中国科学报)

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